发布日期：2025-07-11 05:19 点击次数：76
出品 | 搜狐财经
作家 | 冯紫彤
“养老压力大？别急！养老贷为两代东谈主解忧！”近期，在湖南多地农商行，“养老贷”正在火热彭胀中。
据多家银行先容，“养老贷”是湖南省农村信用社为合适养老保障补缴策略的城乡住户推出的一款专用贷款家具，旨在责罚城乡住户补缴养老保障资金不及的难题,可为广宽因经济勤勉或个东谈主坚毅而濒临养老保障断缴、交纳档次低的老年东谈主提供一次性补缴养老保障用度。
面前，湖南省内已有至少40家银行落地了“养老贷”家具,包括岳阳农商银行、常德农商银行、石门农商银行等……
“告贷交社保？”有不少网友对这类家具抓质疑作风。面前，长沙农商银行、湖南安乡农商银行等已下架“养老贷”推文。
“养老贷”如何运行？能否给农村老年群体带来本色性公正？又有哪些问题需要审视？
张开剩余80%贷款缴养老保障，退休金还月供，“养老贷”如何运作？
据多家银行先容，“养老贷”是为达到城乡住户养老保障待遇领取年纪、但缴费年限不及的参保东谈主缱绻的低息贷款。它主要服务于因经济勤勉或个东谈主坚毅导致养老保障断缴、缴费档次偏低的老年群体，为其一次性补缴用度或提高缴费档次提供资金因循。
面前，“养老贷”贷款额度最高9万元，利率不低于“LPR-30BP”；贷款期限凭据借钱东谈主的年纪与借钱期限共计不跳动75周岁来细目，最长可达15年。贷款后，信贷资金将摄取受托支付样式顺利划入个东谈主社保账户或养老保障财政专户，从良友毕专款专用。
武冈农商银行宣文披露，“养老贷”提供信用或保证两种样式，以便捷不恻隐况的客户苦求；还款样式分为等额本息或等额本金，客户可凭据自己经济景色采选合适的还款样式，何况不错提前还款，淘气利息包袱。
从具体彭胀上看，各银行彭胀利率无边在3.1%-3.45%之间，家具特勾引“按月还贷后金额仍高于基础待业金”保障机制。不外，因该利率水平高于现时长沙市首套房贷3.05%的利率水平而进一步激励争议。
“养老贷”具体如何运行？
例如来讲：假如该客户之前每年按500元档次缴费，15年共缴了7500元，据株洲市攸县农商银行给出的“城乡住户养老保障各档次缴费补贴及待遇测算表”，其退休后每月可领取待业金226.43元。面前，该客户念念提高到每年6000元的最高级，15年共需9万元，则其需补缴差价82500元。
若以3.1%的年利率办理期限为15年的养老贷，该客户每月需还月供573.71元。那么，当该客户60岁办理退休后，在75周岁还清贷款前，其每月可履行领取待业金824.27-573.71=250.56元，略高于原226.43元的每月退休工资水平；在还清贷款后，其可领取全额待业金，即824.27元。
针对“万一贷款没还完，东谈主不在了怎么办？”这一问题，石门农商银行宣文中回答谈：若借钱东谈主在贷款时刻身死，由保障公司代偿，家属无需承担还贷职责，其养老保障个东谈主账户剩余资金还可由家东谈主秉承。
常德微生存发布的频频德农商银行审核的推文中写谈，待业金是满60岁后披发，因此要是参保东谈主提前贷款，55-60岁时刻参保东谈主需要每月自主支付贷款本息。
其内容中还暗示， “常德市东谈主均寿命接近80岁，还清贷款后多领的待业金即是您实着实在的收益！按现时程序测算，活到80岁有望净赚数万元！”
广西“续保贷”在推出后不久暂停，大师：存在合规性争议
现时，或因公论发酵后争议较大，长沙农商银行、湖南安乡农商银行等已下架此前的“养老贷”推文。
搜狐财经致电湖南多家农商银行客户司理，大宗暗示“面前不错办”，并推选在老东谈主年纪59周岁行将退休时办理最合算。但也有个别银行客户司理复兴谈，“面前暂时莫得这个家具，家具才推出来，我这边还莫得受理过”。
其实“养老贷”并非新家具，广西河池市天峨农商行在2023年9月就运行彭胀实施“续保贷”。该家具面向群体为生动办事勤勉东谈主员和城乡生存勤勉住户，贷款额度最高8万元，彭胀年化利率3.00%，贷款期限最长可达10年。
2024年9月，河池市东谈主社局官网发文称，河池市抓续鼓吹“社保+银行”基本养老保障“续保贷”名目，已为2159东谈主胜利披发“续保贷”560.30万元。广西天峨农村买卖银行官方微信公众号曾经发文称，2023年该行披发“续保贷”15笔，金额0.02亿元。
据媒体报谈，在广西，除了河池市，桂平市、靖西市也有可办理“续保贷”的银行。不外，在2024年9月，广西桂平市农村信用和谐联社联系认真东谈主在复兴媒体时暗示，“续保贷”已罢手办理。
公开尊府披露，2024年7月，湖南武冈农商银行、湖南德江农商银行等多家银行便已开展了“养老贷”的彭胀处事。
其中，德江农商银行还在客岁12月时暗示，将借钱苦求东谈主的年纪放宽至67周岁，灵验拓宽了待业金融的受益面；自2024年7月彭胀“养老贷”信贷家具以来，该行已累计披发“养老贷”291笔，贷款金额56.13万元，惠及老年各人290余东谈主。
关于“养老贷”，苏商银行特约商讨员付一夫觉得， 养老贷家具通过阛阓化融资手艺，灵验责罚参保东谈主因缴费年限不及或经济拘谨导致的养老保障隐敝不充分问题。而该形态不仅完善了多档次养老保障体系，也为买卖银行在零卖信贷阛阓竞争加重、息差抓续收窄的布景下，开辟了新的业务增长点。
但他也暗示，养老贷业务不异蕴含多重风险。关于收入不踏实群体而言，弥远还本付息是千里重包袱，而低收入群体要是过度依赖贷款提高缴费档次，一朝往时待业金策略交流，冲破还款与收益均衡，便很容易堕入无力还款的窘境之中。
招联首席商讨员、上海金融与发展实验室副主任董希淼则觉得，凭据现行个东谈主贷款不断轨制， “养老贷”“续保贷”是否属于个东谈主破费贷款，交纳养老保障用度是否属于“个东谈主破费”用途，在轨制上并不解确。此前，部分银行曾经推出的“养老贷”“续保贷”被金融监管部门叫停，或是因为贷款性质不清，存在合规性争议。
发布于：重庆市